Přejít k hlavnímu obsahu
Přelom roku je vždy příležitostí ohlédnout se zpět a formulovat naše plány a očekávání v novém roce
Jaký byl rok 2024? Byl to rok změn, ale i stabilizace po turbulentních předchozích letech. Česká ekonomika se stále zotavuje velmi pomalu především kvůli exportním vazbám na Německo, které již druhým rokem neroste. Dlouhodobě je pro naši ekonomiku problematická struktura s vysokým podílem energeticky náročných odvětví a nízkým podílem výroby s přidanou hodnotou. Navíc ekonomika fungovala v prostředí s vyššími úrokovými sazbami z důvodu přetrvávajících inflačních rizik a fiskální konsolidace růstu také nepřidala. Proto jsme svědky spíše pozvolného oživení spotřeby domácností, se stále vysokou mírou úspor, a investiční aktivita v uplynulém roce spíše přešlapovala na místě. Na druhou stranu rostou mzdy v reálném vyjádření a v posledních průzkumech vidíme lepší hodnoty spotřebitelského sentimentu.

Vyšlo v rámci ročenky Top finance.

Předpokládaný růst HDP za minulý rok tak dosáhl okolo 1 % a aktuální nastavení repo sazby ČNB je na 4 %, o tři procentní body níže než závěrem roku 2023. V tomto složitějším makroekonomickém prostředí umocněném rostoucími geopolitickými riziky bankovní sektor prokázal svoji klíčovou roli v podpoře a financování státu, firem a veřejnosti. 

Úvěry (tuzemským) firmám se podle bankovní statistiky ČNB zvýšily meziročně proti listopadu předchozího roku 2023 o 6,2 %, v absolutním vyjádření šlo o 102 miliard korun. Za prvních jedenáct měsíců uplynulého roku došlo ke skutečnému čerpání nových spotřebitelských úvěrů přes 125 miliard korun. Meziročně pak jejich stav vzrostl bezmála o 30 miliard korun, což činí nárůst o 9,1 %.  Nové hypoteční úvěry během ledna až listopadu letošního roku narostly o 220 miliard korun. Tím dopomohly k zrychlení růstu stavu úvěrů na bydlení téměř k 5 % meziročně.  Rostou úspory obyvatelstva, meziroční dynamika vkladů se držela v průměru kolem osmi procent, v listopadu představovalo meziroční navýšení 7,6 % (včetně připsaných úroků). 

Bankovní sektor potvrzuje, že je stabilní, velmi dobře kapitalizovaný (např. kapitálová přiměřenost T1 dosahovala ve všech čtvrtletích více než 21 %, a ve třetím čtvrtletí činil přebytek T1 kapitálu přes 480 miliard korun) a silně likviditní s průměrným LCR kolem 
150 %.

Banky úspěšně implementovaly nové služby a produkty, jsou lídrem v digitalizaci a technologických inovacích vč. AI. Například v podílu uživatelů internetového bankovnictví je podle údajů Eurostatu za rok 2023 Česko na sedmém místě v EU, před Švédskem, se značným náskokem oproti všem sousedním zemím i průměru EU. Česko je rovněž na čelných místech, pokud jde o penetraci bezkontaktních plateb v celosvětovém měřítku. 

Příkladem projektu v oblasti digitalizace je bankovní identita. V novodobé historii se pravděpodobně jedná o nejúspěšnější projekt spolupráce soukromého sektoru a státu. Banky poskytují státu a občanům zdarma prostředky bankovní identity pro ověřování identity u centrálních úřadů a jiných veřejnoprávních agend. Ve shodě se státem a regulátory banky založily společnost Bankovní identita, a.s., která zprostředkovává komerční identifikační služby firmám. Aktuálně je zapojeno 11 bank. V roce 2024 využilo službu u státních a soukromých agend přes 4,5 mil unikátních uživatelů, v portálech státní správy proběhlo 20 milionů transakcí, 6 milionů transakcí pak u firem a institucí, kterých je aktuálně zapojených 600. 

V ČBA jsme pokračovali ve vzdělávacích aktivitách v oblasti finanční gramotnosti a kyberbezpečnosti. Počet účastníků všech vzdělávacích aktivit ČBA Educa překročil 120 tisíc. Kromě pokračování kyberkampaně jsme nově uvedli soutěž CyberGame a první ročník překonal naše očekávání. Zapojilo se víc než 400 škol a 10 tisíc studentů. 

V září jsme otevřeli už 4. ročník celonárodní vzdělávací kampaně v oblasti kyberbezpečnosti. Díky aktivnímu řízení rizika a vysokým investicím do bezpečnosti systémů a procesů se bankám podařilo zachránit klientům přibližně 4 a půl miliardy korun. 

V roce 2025 očekáváme mírné oživení ekonomiky, ovšem stále bržděné slabou zahraniční poptávkou a zkoušené strukturálními změnami. Předpokládaný růst HDP se tak bude v lepším případě pohybovat okolo 2 %. Současně by měly postupně klesat úrokové sazby, ale pozvolněji než v minulém roce, tedy asi o půl až jeden procentní bod ze současných 
4 %. To je společně s lepší spotřebitelskou náladou příslibem pro stabilizaci a růst ekonomiky. Banky jsou připravené se zapojit do přípravy a financování klíčových projektů v souladu se strategickým prioritami státu. Důležité jsou oblasti infrastruktury, dostupného bydlení, digitalizace a zelené tranzice. V digitalizaci budou pokračovat projekty ve formátu spolupráce veřejného a soukromého sektoru. 

ČBA bude pokračovat v úspěšných vzdělávacích aktivitách zaměřených na finanční gramotnost a kyberbezpečnost, konkrétně jsou to Bankéři do škol, celoevropská soutěž European Money Quiz, edukativní seriály ve spolupráci s médii nebo různé vzdělávací semináře.

Za ČBA přeji všem, aby byl tento rok stejně úspěšný jako ten loňský. Dělejte vše, co děláte, s vášní a držte se své mise. Věřím, že tento přístup nám přinese pozitivní dopad a prosperitu.   

Datum vytvoření: 23/01/2025
Dušan Baran, - výkonný ředitel ČBA

VSE

Komentáře komentáře
Česká ekonomika si v závěru loňského roku udržela tempo Podle očekávání ekonomiku táhnou nahoru domácnosti, kterým se díky výrazně nižší... Petr Dufek, hlavní ekonom Banky Creditas
Profile picture for user Petr Dufek
ECB znovu snižuje úrokové sazby a míří k neutrálu Dnešní zasedání se tak příliš nelišilo od toho prosincového. V rámci Rady guvern... Dominik Rusinko, analytik ČSOB
Profile picture for user Dominik Rusinko
Fed se nastavil do módu „počkáme a uvidíme“ Američtí centrální bankéři se přitom rozhodli pauzírovat jednak proto, že pokrok... Jan Čermák, analytik ČSOB
Profile picture for user Jan Čermák